Resumo de IA
- Descubra o mundo das finanças descentralizadas (DeFi) neste post do blog, onde exploraremos a tecnologia inovadora que está remodelando o cenário financeiro.
- Com o crescimento da transformação digital nos negócios em todo o mundo, o DeFi oferece uma rede descentralizada para a criação de serviços e aplicativos financeiros.
- Explore o funcionamento das plataformas de empréstimo e financiamento DeFi, onde os usuários podem acessar empréstimos rápidos sem intermediários.
- Aprenda como as plataformas de empréstimo DeFi proporcionam processos de financiamento rápidos, eliminam intermediários e oferecem acesso sem permissão a qualquer pessoa com uma carteira de criptomoedas.
- Descubra as principais funcionalidades que compõem uma plataforma de empréstimos DeFi robusta, como empréstimos rápidos, alteração de taxas, gateways de moeda fiduciária e muito mais.
Mais do que nunca, há uma demanda crítica por soluções criativas devido à adoção acelerada da transformação digital em todas as empresas. Não há exceção no sistema financeiro convencional. A pandemia global de Covid-19 acelerou a construção de tecnologias inovadoras que podem melhorar o acesso a serviços financeiros cruciais.
As finanças descentralizadas são uma dessas inovações (DeFi). Uma nova abordagem chamada DeFi possibilita a construção de serviços e aplicativos financeiros em uma rede descentralizada. Os aplicativos DeFi podem oferecer uma gama de serviços financeiros, incluindo pagamentos, negociação e empréstimos, graças aos contratos inteligentes. De acordo com emergenresearch.com, o tamanho do mercado para Mercado de plataformas de finanças descentralizadas deverá atingir US$ 507.92 bilhões com um CAGR estável de 43.8% até 2028.
Neste blog, exploraremos a plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi e seu processo de desenvolvimento. Entenderemos como funcionam os empréstimos e financiamentos DeFi e como criar uma plataforma DeFi Landing robusta que possa dominar o setor e a concorrência.
O DeFi resolve todos os principais gargalos das finanças convencionais, incluindo a propriedade de ativos, a geração de rendimentos desses ativos, empréstimos e financiamentos, em um período de tempo relativamente curto, comparado aos métodos tradicionais. Ninguém tem o direito de alterar as informações depois de publicadas na blockchain, onde todos esses processos financeiros ocorrem. Especialistas recomendam que os empreendedores desenvolver soluções DeFi para o futuro.
A transparência em tempo real das transações e pagamentos financeiros nos sistemas DeFi é o principal impulsionador da expansão do mercado. As plataformas DeFi utilizam blockchain e contratos inteligentes para simplificar inúmeras transações financeiras. O DeFi oferece aos clientes uma autonomia significativa sobre seus recursos em comparação com os intermediários, ao mesmo tempo que permite que mantenham suas informações privadas e seguras.
Serviços de desenvolvimento de plataformas de empréstimos e financiamentos DeFi, proficientes na gestão de ativos e na utilização de contratos inteligentes, agora utilizam o DeFi como ferramenta para desembolsar empréstimos e financiamentos. Vamos aprender sobre a Plataforma de Empréstimos e Empréstimos DeFi.
O que é uma plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi
Empréstimos e empréstimos DeFi referem-se a empréstimos rápidos de criptoativos sem a assistência de terceiros. Empréstimos e empréstimos DeFi oferecem melhorias em conveniência, disponibilidade e transparência em relação ao DeFi. Todos podem obter empréstimos e conceder crédito.
Usuários podem emprestar e tomar emprestado criptoativos usando plataformas de empréstimo DeFi. Ao contrário dos sistemas convencionais, onde uma plataforma concede um empréstimo a um cliente, o DeFi permite empréstimos comunitários entre os membros da rede, eliminando a necessidade de um intermediário. Os credores podem ganhar juros graças ao protocolo de empréstimo. Além disso, as soluções de empréstimo DeFi frequentemente oferecem aos credores de longo prazo a oportunidade de lucrar substancialmente com as taxas de juros. Como resultado, essa estratégia é atraente tanto para credores quanto para tomadores.
Qualquer pessoa pode se tornar um credor e ganhar dinheiro com DeFi, o que é uma de suas principais vantagens. Além disso, ao se registrar em uma plataforma e anexar uma carteira de criptomoedas, qualquer usuário pode se tornar um mutuário. E é assim que funciona.
Sem o uso de intermediários, os empréstimos são distribuídos por meio de contratos inteligentes autorregulados. Para empréstimos em criptomoedas, os tomadores pagam uma taxa de juros separada. Além disso, os juros pagos pelos tomadores são usados para pagar os juros aos credores. Uma pequena fração dos lucros vai para a própria plataforma como uma taxa. Isso justifica a decisão tomada por empresários da nova era de desenvolver uma plataforma de empréstimos DeFi como uma resposta potente para outros concorrentes. Vamos para a próxima seção, que detalhará o funcionamento da plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi.
Como funciona a plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi?
- Por mais simples que pareçam, os empréstimos DeFi são empréstimos garantidos fornecidos a um consumidor em vez de suas moedas digitais como garantia.
- Em vez de suas moedas digitais, como Bitcoin (BTC), Ether (ETH) ou Litecoin (LTC), o mutuário obtém empréstimos fiduciários de credores. Esses fundos servem como garantia caso o empréstimo não seja pago.
- Após ambas as partes concordarem com uma determinada taxa de juros para o empréstimo, a troca de empréstimos em criptomoedas ocorre entre o credor e o devedor. O financiamento em criptomoedas é transferido para a conta bancária do mutuário, semelhante a um empréstimo convencional, e o cliente então faz pagamentos mensais ao credor. O credor devolve a garantia, ou garantia, assim que o empréstimo for totalmente quitado.
- Uma alternativa aos empréstimos criptográficos mencionados acima é o uso das moedas fiduciárias do devedor como garantia para adquirir criptoativos.
- As plataformas de empréstimos DeFi, onde credores e devedores podem se comunicar livremente entre si na ausência de um intermediário, são onde a maioria das atividades de empréstimos DeFi são frequentemente operadas.
Agora que você já conhece o funcionamento dos empréstimos DeFi, podemos discutir as vantagens das plataformas de empréstimos DeFi. A seguir, algumas das principais vantagens dos empréstimos DeFi:
- Processo de Financiamento Rápido: Com o DeFi, procedimentos automatizados que utilizam contratos inteligentes permitem que você obtenha um empréstimo com relativa rapidez. Basta conectar sua carteira a uma plataforma DeFi e enviar uma solicitação de empréstimo. As transações são concluídas quase instantaneamente, sem a necessidade de intermediários ou identificações.
- Eliminação de intermediários: Contratos inteligentes permitem que credores e devedores façam acordos diretos. Os financiadores podem obter retornos maiores e os devedores podem obter crédito a uma taxa de juros menor quando não há intermediários, como instituições financeiras e outras organizações, para retardar o processo de emissão de empréstimos.
- Permissionless:Qualquer pessoa que possua uma carteira de criptomoedas pode interagir com o ecossistema DeFi gratuito e aberto. Ao atender aos critérios básicos da plataforma, você pode usá-la como credor ou devedor, independentemente de sua localização ou histórico de crédito.
- Integridade: O DeFi mantém a confiança do usuário com o mais alto nível de abertura. As plataformas de empréstimo DeFi são construídas em blockchains abertas, permitindo que qualquer pessoa leia o código do contrato inteligente e entenda como o sistema opera.
- Mais controle sobre os ativos digitais: É sabido que algumas plataformas centralizadas podem sofrer perdas de fundos de usuários como consequência de potenciais vulnerabilidades ou atividades de hackers. Os usuários têm mais controle sobre seus bens e informações pessoais com DeFi, pois são os guardiões de suas finanças.
- Facilidade de acesso: Uma plataforma DeFi é acessível a qualquer pessoa com conexão à internet, e as negociações podem ocorrer em qualquer lugar do mundo.
- Baixos custos de transação e altas taxas de juros: Usando redes DeFi, quaisquer duas partes podem discutir instantaneamente taxas de juros e conceder crédito.
- Segurança da Informação e Responsabilidade: Contratos inteligentes registrados em uma blockchain estão abertos para estudo por todos, e os arquivos de transações executadas também são facilmente acessíveis, mas não identificam seu nome. Como as blockchains são irreversíveis, elas não podem ser alteradas.
- Ecossistema Democrático: As plataformas DeFi são independentes de quaisquer intermediários financeiros centralizados, o que as torna imunes a falhas ou desastres. A estrutura descentralizada dos protocolos DeFi reduz significativamente esse risco.
Principais recursos que tornam uma plataforma de empréstimos DeFi poderosa
Abaixo estão os principais recursos ou elementos que dão uma vantagem à sua plataforma de empréstimos DeFi
Empréstimo Rápido
Sendo uma rede de código aberto, o Ethereum e outras blockchains permitem a criação de tokens. Com um empréstimo rápido, o dinheiro pode ser obtido e pago de uma só vez em menos de um segundo.
Taxa de mudança
Um bloco transacional é chamado de "bloco" na blockchain, e a transmissão ocorreu para a rede. Uma cadeia também é usada para descrever uma coleção dessas unidades. A anexação é feita à parte da cadeia que está atualmente disponível assim que um novo bloco é validado. Um banco de dados em expansão de transações validadas em uma rede é levado em consideração ao examinar essa cadeia de blocos. Portanto, em um nível específico da cadeia, só pode haver um bloco.
Gateway Fiat
O blockchain é visto como uma inovação revolucionária. Isso se deve à sua capacidade de proteger dados privados, eliminar intermediários, acessar ativos digitais e, quem sabe, acolher milhões de participantes na economia global. Para isso, a conversão de moeda fiduciária é importante. E, para isso, um gateway fiduciário é essencial para que os usuários convertam moeda fiduciária em criptomoedas e vice-versa.
Bitcoin Wallet
Precisaríamos fornecer uma carteira segura com valor agregado aos usuários da plataforma DeFi ou oferecer suporte a diversas carteiras. Sempre que você decidir desenvolver um software de empréstimo DeFi, este é um dos recursos mais importantes e que você deve desenvolver com afinco.
Dividendos de investimento
Oferecer aos usuários recompensas e bônus em investimentos é uma estratégia para induzi-los a contribuir com dinheiro para empréstimos. Esses sistemas são vistos pelos credores como uma forma de ganhar dinheiro passivamente com criptomoedas.
Painel de controle
Controles claros e nítidos dão suporte à interface amigável, permitindo transações financeiras eficazes para devedores e credores.
Mitigação de riscos
Quando os limites de empréstimo de uma conta excedem 100% da capacidade de empréstimo de um mutuário, o sistema de controle de risco cuidadosamente planejado protege os credores de qualquer perda.
Segurança em conformidade com as normas
Para garantir a máxima segurança dos fundos pertencentes a credores e devedores, o canal é reforçado com elementos de segurança líderes do setor. Nenhum projeto de desenvolvimento de software de empréstimo DeFi pode prosseguir sem levar em consideração a legislação local.
Abaixo está o processo faseado da plataforma de empréstimo de criptomoedas desenvolvimento:
Fase 1. Etapa de Pesquisa e Análise
Construir a lógica de negócios do seu projeto durante a fase de pesquisa e análise é crucial para o sucesso da sua aplicação DeFi. A realidade é que cada projeto tem um caso de negócios único e precisa de uma solução personalizada. Além disso, para executar tudo perfeitamente do ponto de vista tecnológico, os programadores devem criar uma estrutura de plataforma de empréstimo que atenda aos objetivos da sua empresa e aos clientes finais.
Especialistas do setor podem trabalhar com você para definir os principais requisitos e funcionalidades do projeto, bem como para traçar um panorama dos seus possíveis usuários, durante toda a fase de pesquisa e análise. Todos esses fatores servem de base para selecionar a pilha de tecnologia ideal e criar o layout de produto ideal. Recomendamos que você não pule a fase de descoberta, pois as estatísticas mostram que ela ajuda a maximizar o orçamento e reduzir os riscos do projeto.
Fase 2. Design para UX/UI
Os usuários continuarão a preferir plataformas centralizadas se os aplicativos DeFi apresentarem experiências de usuário (UX) ruins. Não importa o quão complexo seja o algoritmo do seu aplicativo de empréstimo, tudo deve parecer intuitivo para os usuários. Portanto, você deve colaborar com designers de UX/UI qualificados que possam ajudá-lo a combinar suas necessidades em uma única interface de usuário funcional e compreensível.
Sugerimos escolher empresas de desenvolvimento com uma divisão interna de design. Há vários benefícios nisso. Primeiro, você economizará recursos se construir e desenvolver sua plataforma dentro da mesma empresa. Segundo, uma equipe conectada trabalhará na sua plataforma nesse cenário, permitindo que ela resolva problemas rapidamente e funcione como uma unidade.
Fase 3. Desenvolvimento do protocolo de empréstimo DeFi
Como mencionado anteriormente, para construir uma plataforma de empréstimos baseada em blockchain, toda a lógica operacional da plataforma deve ser encapsulada em contratos inteligentes. Contratos inteligentes são acordos autoexecutáveis que entram em vigor assim que todos os requisitos neles descritos forem atendidos. Uma vez determinados os objetivos do projeto, o método de cálculo da taxa de juros, o tipo de fundo de crédito, o método de investimento de incentivo, etc., cada um desses aspectos deve ser aplicado corretamente, utilizando a linguagem de programação adequada.
A criação de contratos inteligentes requer conhecimento adequado de blockchain. Para tornar sua plataforma confiável, os contratos inteligentes devem, em primeiro lugar, ser seguros e isentos de erros e deficiências no código. Em segundo lugar, os contratos inteligentes devem continuar adaptáveis e eficazes, apesar de sua segurança, para que você possa simplesmente alterá-los, se necessário. E, por fim, a taxa de gás associada aos contratos inteligentes é um dos principais desafios. Os clientes podem não estar dispostos a utilizar sua plataforma de empréstimo se o preço do gás for muito alto. A eficiência do gás é, portanto, uma das tarefas mais importantes na criação de uma solução DeFi, e somente desenvolvedores altamente qualificados podem lidar com isso.
Fase 4. Avaliação e implantação na rede principal
DeFi é uma tecnologia livre e aberta que possui critérios de segurança mais rigorosos. Você deve garantir não apenas que o sistema esteja operando conforme o planejado, mas também que ele seja seguro ao avaliar seus pedidos de empréstimo. Além disso, auditar contratos inteligentes é uma grande responsabilidade. Com fundos selados sob contratos inteligentes, você não deve ter problemas para movê-los ou quaisquer outras complicações. Os protocolos DeFi são um dos alvos mais populares para cibercriminosos, de acordo com as tendências recentes. Não lhes dê oportunidade. Lembre-se de que oferecer cenários de teste abrangentes é essencial para combater roubos e ataques cibernéticos.
Algumas plataformas proeminentes de empréstimos e empréstimos DeFi
Antes de concluir, é importante dar uma olhada em algumas plataformas de empréstimos DeFi proeminentes:
- Aave
- Oásis (MakerDAO)
- robusto
- Compound
- Alquimia
Custo para o desenvolvimento de uma plataforma de empréstimo de criptomoedas
O custo de Desenvolvimento de software de empréstimo DeFi depende de vários fatores que impulsionam o seu negócio. Esses fatores incluem a tecnologia blockchain subjacente, o número de desenvolvedores necessários para o desenvolvimento, teste e lançamento da plataforma, a integração de um gateway de pagamento e o desenvolvimento de contratos inteligentes. Todos esses aspectos importantes influenciam o custo geral do desenvolvimento da plataforma.
Conclusão
O desenvolvimento de plataformas de empréstimos e financiamentos DeFi é a mais nova moda no mundo digital. Graças a isso, os usuários podem lucrar com credores e devedores em momentos cruciais.
Além disso, os empréstimos e financiamentos em DeFi têm o poder de influenciar todo o sistema financeiro. Além disso, o núcleo dos serviços financeiros convencionais deve ser descentralizado. O uso de financiamento e empréstimos em DeFi tem o potencial de mudar a economia mundial.
A Antier pode ser sua parceira técnica confiável se você estiver tentando estabelecer uma plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi. Entre em contato com nossos especialistas caso tenha alguma dúvida ou para discutir suas necessidades de desenvolvimento de uma plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi.
